Assurance auto : tiers, tiers étendu ou tous risques ?

Le bon point de départ : ce que vous pourriez perdre

La responsabilité civile, souvent appelée assurance au tiers, indemnise les dommages causés à d’autres personnes. Elle ne rembourse pas les dommages à votre propre véhicule lorsque vous êtes responsable ou qu’aucun tiers identifié ne peut intervenir.

Avant de choisir, estimez donc la perte maximale que vous pourriez raisonnablement supporter : valeur actuelle de la voiture, besoin d’un véhicule pour travailler, capacité à payer une réparation et niveau de protection du conducteur.

Les trois familles de formules

Le tiers constitue le socle légal. Le tiers étendu ajoute généralement des événements comme le vol, l’incendie ou le bris de glace. Le tous risques ajoute les dommages au véhicule dans davantage de situations, mais ses exclusions et franchises restent déterminantes.

• Tiers : pertinent lorsque la valeur du véhicule est faible et que vous pouvez absorber sa perte.
• Tiers étendu : compromis pour protéger certains événements majeurs sans couvrir tous les dommages.
• Tous risques : à étudier pour un véhicule récent, financé ou difficile à remplacer.

La cotisation ne raconte pas toute l’histoire

Comparez une situation réelle : un pare-brise, un choc responsable et un vol. Pour chaque offre, additionnez la franchise, la part non couverte, les plafonds et les frais de mobilité pendant l’immobilisation. Ce test révèle souvent une différence invisible dans le prix mensuel.

Vérifiez aussi la valeur d’indemnisation, l’assistance 0 km, le prêt du volant, le véhicule de remplacement et la garantie personnelle du conducteur.

Checklist avant un devis

• Carte grise et date de première mise en circulation.
• Relevé d’information et coefficient bonus-malus.
• Kilométrage annuel et usage réel du véhicule.
• Lieu de stationnement nocturne.
• Conducteurs habituels et éventuel usage professionnel.